La retraite se prépare à tous les âges

A chaque étape "charnière" de la vie l'on peut penser à sa retraite future et la préparer.

• A 25 ans

25 ans correspond à peu près à l'entrée dans la vie active. Il s'agit là d'adopter les bons réflexes : épargner et conserver les documents utiles ultérieurement (contrats de travail, fiches de paie, relevés de points Arrco et Agirc, attestations Assedic, etc....).

L'idée est d'épargner sans bloquer son argent. L'assurance-vie paraît un bon support : à la fois disponible en cas de besoin et génératrice d'un capital défiscalisé à terme. A noter que certains contrats sont exonérés de frais d'entrée.

• A 40 ans

C'est la période où il faut faire un premier point sur sa carrière professionnelle : vérifier notamment l'attribution des trimestres et des points par les caisses (surtout en cas de changement d'employeur, de statut ou de période de chômage) grâce au RIS (relevé individuel de situation). En cas de doute, il faut vous tourner vers la CNAV (caisse nationale d'assurance vieillesse).

Par ailleurs, s'agissant de sécuriser votre future période de retraite, il faut continuer d'alimenter votre assurance-vie. Vous pouvez également profiter des PEE (plans d'épargne entreprise) ou des Perco (plans d'épargne retraite collectifs).

Mais quoi qu'il en soit il faut vous tourner vers l'immobilier locatif (après avoir acheté sa résidence principale), qui permet en effet de se constituer un patrimoine tout en procurant des revenus complémentaires grâce aux loyers. Actuellement, le dispositif Scellier présente un grand intérêt fiscal. N'hésitez pas à contacter nos conseillers.

• A 50-55 ans

La cinquantaine est la période au cours de laquelle il convient de faire une estimation de la retraite future, afin d'ajuster si besoin.

L'EIG (relevé d'estimation indicative) est un document adressé par la CNAV aux personnes de 55 ans, qui évalue les retraites de base et complémentaires. Il est également possible d'effectuer une simulation sur le site m@rel.

C'est encore le moment d'effectuer une opération immobilière de type Scellier, afin de bénéficier d'une réduction fiscale tout en vous constituant des revenus complémentaires grâce aux loyers.

• A 60 ans

60 ans demeure l'âge légal de départ à la retraite sous réserve d'avoir cotisé assez pour profiter d'une retraite à taux plein (40,5 trimestres en 2010). A défaut, votre pension souffrira d'une décote. Si le nombre de trimestres est suffisant, il est alors possible de liquider votre retraite (procédure à entamer six mois avant la date de départ souhaitée), de poursuivre votre activité jusqu'à 70 ans et ainsi bénéficier d'une surcote (5% par an) ou dans certains cas de cumuler activité et versement de la pension retraite.
Si besoin, vous pouvez racheter des trimestres (années d'études, ou passées à l'étranger) afin de percevoir une retraite à taux plein.

Contactez nos conseillers ! Ils sauront vous proposer un projet adapté à vos besoins patrimoniaux et fiscaux.